Existem várias opções de investimentos no exterior, e a escolha depende dos seus objetivos financeiros, tolerância ao risco entre outros fatores, que já destacamos no texto Investir no exterior: passo a passo para começar aqui no BLOG. Conhecer os tipos de investimentos é algo indispensável para qualquer investidor, seja ele iniciante, ou não. Algumas das opções mais comuns incluem:

1. Ações de empresas estrangeiras

É possível investir comprando ações de empresas que são listadas em bolsas de valores estrangeiras, através de corretoras internacionais. O valor das ações no mercado de ações pode variar com base em diversos fatores, como o desempenho financeiro da empresa, as condições econômicas, mudanças no setor em que a empresa atua, entre outros. Para aqueles que desejam diversificar seu portfólio e obter exposição a diferentes economias, essa é uma boa forma de começar a investir. 

2. Fundo de investimentos em ações (ETFs)

Envolve investir em fundos que possuem uma carteira diversificada de ativos estrangeiros, como ações, títulos e imóveis. ETFs (Exchange Traded Fund) são fundos de gestão passiva que possibilitam ao investidor alocar recursos em diversos ativos, simultaneamente, proporcionando mais praticidade. Existem opções de ETFs tanto em corretoras brasileiras quanto em corretoras internacionais. As corretoras internacionais oferecem muito mais opções de investimento através de ETFs. Para aqueles que desejam diversificar seu portfólio, mas não têm tempo ou conhecimento para gerenciar ativos estrangeiros individualmente, essa pode ser uma boa opção.

3. Fundos de investimento imobiliário (REIT)

 Os Fundos de investimento imobiliário, negociados em bolsa de valores, são veículos de investimento que permitem que os investidores apliquem seu dinheiro em empreendimentos imobiliários, como edifícios comerciais, residenciais, shoppings, hotéis e outras propriedades. O Real Estate Investment Trust (Reit) funciona de forma parecida com os fundos imobiliários brasileiros, mas a renda da aplicação tem origem em imóveis nos Estados Unidos e permite alavancagem. O produto pode ser acessado diretamente ou por meio de ETFs e BDRs negociados no Brasil.

A principal característica dos REITs é que eles oferecem aos investidores a oportunidade de investir indiretamente em uma carteira diversificada de imóveis, sem a necessidade de comprar as propriedades físicas, individualmente.

A estrutura dos REITs é projetada para oferecer benefícios fiscais aos investidores, desde que atendam a certos critérios. Em muitos países, os REITs são obrigados a distribuir a maior parte de sua renda aos acionistas na forma de dividendos. Isso geralmente resulta em rendimentos atraentes para os investidores, tornando os REITs uma escolha popular para aqueles que buscam renda estável.

4. Títulos dos governos (BOND)

Os títulos dos governos (BOND), como tesouro direto no Brasil, são instrumentos financeiros emitidos pelo governo de um país para financiar suas operações e projetos. Es-

ses títulos são uma forma de captação de recursos, onde o governo pede emprestado dinheiro ao público em troca do pagamento de juros periódicos e a devolução do valor

principal no vencimento.

Existem vários tipos de títulos do governo, mas os mais comuns incluem:

• Tesouro Selic: Este título é indexado à taxa de juros Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Ele é considerado o mais seguro, pois seu rendimento está atrelado à variação da taxa de juros.
• Tesouro IPCA+: Também conhecido como Tesouro IPCA ou NTN-B, este título é indexado à variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação no Brasil. Ele oferece proteção contra a inflação, pois seu rendimento é ajustado pela taxa de inflação.
• Tesouro Prefixado: Este título tem uma taxa de juros fixa definida no momento da compra, o que significa que o investidor sabe exatamente quanto receberá no vencimento, independentemente das variações da taxa de juros.
• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais: Semelhante ao Tesouro Prefixado, mas com pagamento de juros semestrais.

Os títulos do Tesouro Direto são considerados investimentos de baixo risco, uma vez que são emitidos pelo governo federal. Eles também são altamente líquidos, o que significa que você pode vendê-los antes do vencimento no mercado secundário. Além disso, o Tesouro Direto oferece uma opção de investimento acessível para os brasileiros, permitindo a compra de títulos com valores relativamente baixos.

5. Títulos de empresas privadas (BOND), como debêntures no Brasil

São instrumentos financeiros emitidos por empresas privadas para captar recursos no mercado financeiro. No Brasil, um tipo específico de título de empresa privada é chamado de “debênture”. Ao adquirir uma debênture, o investidor está emprestando dinheiro para a empresa emissora em troca de juros periódicos e o pagamento do valor nominal no vencimento. Elas são uma forma de captação de recursos no mercado de capitais e podem ter características variadas, como prazo de vencimento, taxa de juros, forma de pagamento, e garantias.

Semelhante debênture, Bond é a denominação genérica para títulos de renda fixa negociados no exterior, tanto públicos como privados. Representam uma possibilidade grande de diversificação para investidores acostumados a aplicar somente em ativos brasileiros. É uma forma bastante eficaz de diversificar o portfólio, pois o mercado internacional expande consideravelmente o universo de opções de investimentos.

6. Imóveis no exterior

Comprar imóveis em outro país, como casas, apartamentos ou terrenos pode ser atrativo para aqueles que desejam diversificar seu portfólio e obter renda passiva através de aluguéis. No entanto, é importante levar em conta as regulamentações imobiliárias e fiscais do país em questão.
Investir em imóveis no exterior pode diversificar a sua carteira de investimentos, reduzindo o risco associado a flutuações econômicas locais. Alguns mercados imobiliários internacionais podem apresentar um maior potencial de valorização do que o mercado local. Propriedades de aluguel no exterior podem gerar renda passiva em uma moeda estrangeira, proporcionando proteção contra desvalorizações da moeda local. Alguns países oferecem vistos de residência ou cidadania em troca de investimentos imobiliários, o que pode ser uma oportunidade para diversificar seus ativos e/ou obter residência em outro país.

Por outro lado, investir no exterior pode envolver custos significativos, incluindo taxas legais, comissões de agentes imobiliários, impostos estrangeiros e taxas de conversão de moeda.

As mudanças nas taxas de câmbio podem afetar o valor dos seus investimentos e a renda gerada pelas propriedades. Os mercados imobiliários no exterior podem ser voláteis e sujeitos a ciclos econômicos diferentes.

7. Participação direta em empresas

Investir em participação direta em empresas no exterior refere-se à aquisição de ações ou ou participações acionárias de empresas estrangeiras como parte de um portfólio de investimentos. Isso pode ser feito de várias maneiras, incluindo a compra de ações de empresas listadas em bolsas de valores estrangeiras, investimento em startups ou empresas privadas, ou até mesmo a compra de uma participação significativa em uma empresa existente.

Investir em empresas estrangeiras permite aos investidores diversificar seus portfólios internacionalmente. Diversificar geograficamente pode ajudar a reduzir o risco associado a eventos econômicos específicos de um país.

Por outro lado, expõe os investidores aos riscos cambiais. As flutuações nas taxas de câmbio podem afetar o valor dos investimentos quando convertidos de volta para a moeda local do investidor.

Lembre-se de que cada tipo de investimento no exterior tem seus próprios riscos e benefícios, e é importante fazer uma pesquisa completa, considerar seus objetivos financeiros e buscar aconselhamento financeiro antes de investir no exterior. Além disso, pode haver implicações fiscais ao investir em ativos estrangeiros, por isso é importante entender as obrigações fiscais em seu país de residência.

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Diversificar internacionalmente o seu patrimônio é uma estratégia importante para reduzir riscos e aproveitar oportunidades em diferentes mercados ao redor do mundo. Para você que já entende a importância de investir no exterior, reunimos aqui algumas dicas de como montar uma carteira de investimentos diversificada.

Defina seu perfil de investidor

Um dos primeiros passos a seguir é conhecer o seu perfil de investidor. Se você não faz ideia qual é o seu perfil, comece observando qual o seu perfil de risco, ou seja, quanto de risco você está disposto a correr. Isso pode ser medido pelo teste de suitability, uma análise que deve ser realizada pelas corretoras de valores em relação a todos os clientes, por exigência da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Ele também é conhecido como análise de perfil do investidor (API), classificando o investidor como conservador, moderado ou agressivo.

Neste caso, é muito comum que corretoras tenham questionários que os clientes devem responder para ter uma experiência mais personalizada em suas plataformas.

Confira abaixo quais são as três categorias de perfil de investidor e suas características:

Conservador: É aquele que tem maior aversão ao risco e prefere aplicações seguras, como ativos de renda fixa, que apresentam baixo ou nenhum risco e certa rentabilidade. Ele não está disposto a perder mesmo diante da forte possibilidade de altos ganhos.

Moderado: Trata-se do investidor que opta por arriscar mais que o conservador em busca de mais rentabilidade. Porém, ele ainda não está disposto a assumir grandes riscos que resultem em uma perda significativa na carteira. Dessa maneira, esse perfil prefere a segurança patrimonial, mas aceita arriscar em algumas situações. Investe em renda fixa e em alguns ativos de renda variável.

Agressivo: A pessoa de perfil agressivo está em busca de rendimentos maiores e disposta a correr riscos para que isso aconteça. Conta-se, portanto, com a imprevisibilidade e as perdas em curto prazo para que se tenha altos ganhos em um tempo maior. A maior parte de seu patrimônio está em renda variável. Devem ter maior conhecimento do mercado financeiro e inteligência emocional para lidar com as ocasionais perdas que farão parte do seu modo de investir.

Com base nas informações do seu perfil, o investidor tem a capacidade de criar uma variedade de investimentos que se alinham com a sua situação financeira. 

Identifique seus objetivos e prazos

Outro aspecto crucial para quem planeja construir uma carteira de investimentos é compreender seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Ao ter clareza sobre o que deseja e quando pretende alcançá-lo, torna-se mais simples escolher os tipos de ativos a incluir na carteira. Isso permitirá que você se aproxime mais dos resultados desejados ou das metas que estabeleceu.

É fundamental também definir metas específicas, determinando o montante financeiro que almeja alcançar no final de cada período. Isso facilitará a identificação da melhor estratégia para direcionar seus investimentos e escolher as datas de vencimento adequadas.

Como diversificar sua carteira de investimentos

Diversificação implica na seleção de diversos tipos de ativos, em diferentes mercados e segmentos, com uma proporção apropriada de acordo com seus objetivos financeiros e seu perfil de investidor. É fundamental também considerar em qual estágio financeiro você se encontra. Se estiver na fase de acumulação, é crucial investir em ativos de baixo risco para criar uma reserva de emergência sólida. Quando você entra na fase de rentabilização, é o momento de buscar o crescimento de seu patrimônio, e nesse ponto, pode ser vantajoso combinar ativos mais arriscados para potencializar os retornos de seus investimentos. A terceira e última fase é a de manutenção do patrimônio, na qual você alcançou independência financeira e pode manter seu padrão de vida com os rendimentos provenientes do patrimônio que construiu ao longo do tempo. É essencial determinar em qual dessas fases você se encontra e, com isso em mente, iniciar a diversificação levando em consideração seu perfil de investidor.

Confira algumas dicas para você diversificar a sua carteira:

• Classificação de ativos: Comece por categorizar os ativos em diferentes classes, como renda fixa, renda variável, multimercado, previdência privada, imobiliário e cambial.
• Proporção de cada classe: Determine a proporção de recursos a ser alocada para cada classe de ativos, levando em consideração o seu perfil de investidor e a fase do ciclo financeiro em que você se encontra. Esta alocação pode ser fundamentada em análises econômicas, incluindo indicadores como inflação, taxa de juros e outros fatores relevantes.
• Seleção de produtos: Dentro de cada classe de ativos, escolha os produtos específicos nos quais deseja investir. As opções podem incluir CDBs, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs, COEs, ETFs, fundos de investimento, ações, títulos governamentais, debêntures de empresas, minicontratos e muitos outros.
• Reequilíbrio da carteira: Manter uma carteira diversificada não é uma ação única. Significa que, ao longo do tempo, você deve monitorar o desempenho de seus investimentos. Por exemplo, uma significativa desvalorização no portfólio de um investidor com 30 anos é muito diferente, caso aconteça com alguém de 75 anos. Com 30 anos a pessoa provavelmente terá renda de trabalho e não precisará se desfazer dos ativos em baixa, e ainda terá muito mais tempo para que seu portfólio se  recupere.

Busque um especialista

Se você ainda não se sente confiante para diversificar sua carteira de investimentos por conta própria, não precisa se preocupar. É perfeitamente normal que algumas pessoas se sintam inseguras ao investir em algo que não conhecem muito bem.

Nesses casos, uma ótima opção é não ficar parado e não perder oportunidades de rentabilizar seu dinheiro, e para isso, você pode contar com a ajuda de um profissional especializado em investimentos. O assessor de investimentos é um especialista que pode auxiliá-lo a planejar seu futuro e encontrar as melhores opções de investimento de acordo com o seu perfil.

Graças às suas qualificações no mercado financeiro, o assessor analisará as oportunidades disponíveis e recomendará sempre o que for mais adequado a você, considerando tanto o curto prazo quanto o médio e longo prazo.

Os assessores de investimento são os parceiros ideais para ajudá-lo a transformar a maneira como você lida com seu dinheiro, garantindo que ele renda mais e esteja alinhado com seus objetivos financeiros futuros.

Diversificar investimentos é uma estratégia fundamental para quem busca minimizar riscos e maximizar retornos em seu portfólio de investimentos. Ao investir em diferentes ativos e setores, é possível reduzir a exposição a eventuais perdas em um único investimento e aumentar as chances de obter ganhos em outras áreas.

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Aqui estão algumas dicas que você pode considerar:

1. Diversificação de ativos: Evite concentrar todos os seus recursos em apenas uma alternativa. Distribua seus investimentos em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos, imóveis e até mesmo investimentos alternativos, como commodities. Isso ajuda a reduzir o risco geral da sua carteira.
2. Exposição global: Pense em investir não apenas no Brasil e nos Estados Unidos. Invista de forma global, como no Japão e nos países da Europa, por exemplo. A diversificação internacional pode ajudar a proteger sua carteira contra riscos específicos de um único país ou região.
3. Invista em fundos globais: Uma maneira conveniente de obter exposição global é através de fundos de investimento globais ou ETFs que rastreiam índices internacionais. Isso permite que você invista em uma cesta diversificada de empresas de diferentes países sem a necessidade de escolher ações individuais.
4. Moedas estrangeiras: Considere manter parte dos seus investimentos em moedas estrangeiras. Isso pode ser especialmente útil se você espera passar parte da sua aposentadoria em outro país. No entanto, lembre-se de que as flutuações cambiais podem afetar o valor dos seus investimentos.
5. Consulte um consultor financeiro: Um consultor financeiro experiente pode ajudá-lo a criar uma estratégia de investimento que se alinhe aos seus objetivos de aposentadoria. Eles podem fornecer orientações personalizadas com base no seu perfil de risco, necessidades financeiras e metas.

Dicas extras: Observe sempre as taxas administrativas cobradas e busque sempre as mais baratas. Também é importante entender as implicações fiscais de cada país, já que as regras tributárias para investidores estrangeiros são diferentes, dependendo do local. Certifique-se de estar ciente de como os impostos podem afetar seus retornos.

É bom lembrar que qualquer decisão de investimento deve ser tomada com base em sua situação financeira pessoal. Sempre é uma boa ideia buscar orientação profissional antes de tomar decisões financeiras significativas.

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