Diversificar internacionalmente o seu patrimônio é uma estratégia importante para reduzir riscos e aproveitar oportunidades em diferentes mercados ao redor do mundo. Para você que já entende a importância de investir no exterior, reunimos aqui algumas dicas de como montar uma carteira de investimentos diversificada.

Defina seu perfil de investidor

Um dos primeiros passos a seguir é conhecer o seu perfil de investidor. Se você não faz ideia qual é o seu perfil, comece observando qual o seu perfil de risco, ou seja, quanto de risco você está disposto a correr. Isso pode ser medido pelo teste de suitability, uma análise que deve ser realizada pelas corretoras de valores em relação a todos os clientes, por exigência da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Ele também é conhecido como análise de perfil do investidor (API), classificando o investidor como conservador, moderado ou agressivo.

Neste caso, é muito comum que corretoras tenham questionários que os clientes devem responder para ter uma experiência mais personalizada em suas plataformas.

Confira abaixo quais são as três categorias de perfil de investidor e suas características:

Conservador: É aquele que tem maior aversão ao risco e prefere aplicações seguras, como ativos de renda fixa, que apresentam baixo ou nenhum risco e certa rentabilidade. Ele não está disposto a perder mesmo diante da forte possibilidade de altos ganhos.

Moderado: Trata-se do investidor que opta por arriscar mais que o conservador em busca de mais rentabilidade. Porém, ele ainda não está disposto a assumir grandes riscos que resultem em uma perda significativa na carteira. Dessa maneira, esse perfil prefere a segurança patrimonial, mas aceita arriscar em algumas situações. Investe em renda fixa e em alguns ativos de renda variável.

Agressivo: A pessoa de perfil agressivo está em busca de rendimentos maiores e disposta a correr riscos para que isso aconteça. Conta-se, portanto, com a imprevisibilidade e as perdas em curto prazo para que se tenha altos ganhos em um tempo maior. A maior parte de seu patrimônio está em renda variável. Devem ter maior conhecimento do mercado financeiro e inteligência emocional para lidar com as ocasionais perdas que farão parte do seu modo de investir.

Com base nas informações do seu perfil, o investidor tem a capacidade de criar uma variedade de investimentos que se alinham com a sua situação financeira. 

Identifique seus objetivos e prazos

Outro aspecto crucial para quem planeja construir uma carteira de investimentos é compreender seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Ao ter clareza sobre o que deseja e quando pretende alcançá-lo, torna-se mais simples escolher os tipos de ativos a incluir na carteira. Isso permitirá que você se aproxime mais dos resultados desejados ou das metas que estabeleceu.

É fundamental também definir metas específicas, determinando o montante financeiro que almeja alcançar no final de cada período. Isso facilitará a identificação da melhor estratégia para direcionar seus investimentos e escolher as datas de vencimento adequadas.

Como diversificar sua carteira de investimentos

Diversificação implica na seleção de diversos tipos de ativos, em diferentes mercados e segmentos, com uma proporção apropriada de acordo com seus objetivos financeiros e seu perfil de investidor. É fundamental também considerar em qual estágio financeiro você se encontra. Se estiver na fase de acumulação, é crucial investir em ativos de baixo risco para criar uma reserva de emergência sólida. Quando você entra na fase de rentabilização, é o momento de buscar o crescimento de seu patrimônio, e nesse ponto, pode ser vantajoso combinar ativos mais arriscados para potencializar os retornos de seus investimentos. A terceira e última fase é a de manutenção do patrimônio, na qual você alcançou independência financeira e pode manter seu padrão de vida com os rendimentos provenientes do patrimônio que construiu ao longo do tempo. É essencial determinar em qual dessas fases você se encontra e, com isso em mente, iniciar a diversificação levando em consideração seu perfil de investidor.

Confira algumas dicas para você diversificar a sua carteira:

• Classificação de ativos: Comece por categorizar os ativos em diferentes classes, como renda fixa, renda variável, multimercado, previdência privada, imobiliário e cambial.
• Proporção de cada classe: Determine a proporção de recursos a ser alocada para cada classe de ativos, levando em consideração o seu perfil de investidor e a fase do ciclo financeiro em que você se encontra. Esta alocação pode ser fundamentada em análises econômicas, incluindo indicadores como inflação, taxa de juros e outros fatores relevantes.
• Seleção de produtos: Dentro de cada classe de ativos, escolha os produtos específicos nos quais deseja investir. As opções podem incluir CDBs, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs, COEs, ETFs, fundos de investimento, ações, títulos governamentais, debêntures de empresas, minicontratos e muitos outros.
• Reequilíbrio da carteira: Manter uma carteira diversificada não é uma ação única. Significa que, ao longo do tempo, você deve monitorar o desempenho de seus investimentos. Por exemplo, uma significativa desvalorização no portfólio de um investidor com 30 anos é muito diferente, caso aconteça com alguém de 75 anos. Com 30 anos a pessoa provavelmente terá renda de trabalho e não precisará se desfazer dos ativos em baixa, e ainda terá muito mais tempo para que seu portfólio se  recupere.

Busque um especialista

Se você ainda não se sente confiante para diversificar sua carteira de investimentos por conta própria, não precisa se preocupar. É perfeitamente normal que algumas pessoas se sintam inseguras ao investir em algo que não conhecem muito bem.

Nesses casos, uma ótima opção é não ficar parado e não perder oportunidades de rentabilizar seu dinheiro, e para isso, você pode contar com a ajuda de um profissional especializado em investimentos. O assessor de investimentos é um especialista que pode auxiliá-lo a planejar seu futuro e encontrar as melhores opções de investimento de acordo com o seu perfil.

Graças às suas qualificações no mercado financeiro, o assessor analisará as oportunidades disponíveis e recomendará sempre o que for mais adequado a você, considerando tanto o curto prazo quanto o médio e longo prazo.

Os assessores de investimento são os parceiros ideais para ajudá-lo a transformar a maneira como você lida com seu dinheiro, garantindo que ele renda mais e esteja alinhado com seus objetivos financeiros futuros.

Diversificar investimentos é uma estratégia fundamental para quem busca minimizar riscos e maximizar retornos em seu portfólio de investimentos. Ao investir em diferentes ativos e setores, é possível reduzir a exposição a eventuais perdas em um único investimento e aumentar as chances de obter ganhos em outras áreas.

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Aqui estão algumas dicas que você pode considerar:

1. Diversificação de ativos: Evite concentrar todos os seus recursos em apenas uma alternativa. Distribua seus investimentos em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos, imóveis e até mesmo investimentos alternativos, como commodities. Isso ajuda a reduzir o risco geral da sua carteira.
2. Exposição global: Pense em investir não apenas no Brasil e nos Estados Unidos. Invista de forma global, como no Japão e nos países da Europa, por exemplo. A diversificação internacional pode ajudar a proteger sua carteira contra riscos específicos de um único país ou região.
3. Invista em fundos globais: Uma maneira conveniente de obter exposição global é através de fundos de investimento globais ou ETFs que rastreiam índices internacionais. Isso permite que você invista em uma cesta diversificada de empresas de diferentes países sem a necessidade de escolher ações individuais.
4. Moedas estrangeiras: Considere manter parte dos seus investimentos em moedas estrangeiras. Isso pode ser especialmente útil se você espera passar parte da sua aposentadoria em outro país. No entanto, lembre-se de que as flutuações cambiais podem afetar o valor dos seus investimentos.
5. Consulte um consultor financeiro: Um consultor financeiro experiente pode ajudá-lo a criar uma estratégia de investimento que se alinhe aos seus objetivos de aposentadoria. Eles podem fornecer orientações personalizadas com base no seu perfil de risco, necessidades financeiras e metas.

Dicas extras: Observe sempre as taxas administrativas cobradas e busque sempre as mais baratas. Também é importante entender as implicações fiscais de cada país, já que as regras tributárias para investidores estrangeiros são diferentes, dependendo do local. Certifique-se de estar ciente de como os impostos podem afetar seus retornos.

É bom lembrar que qualquer decisão de investimento deve ser tomada com base em sua situação financeira pessoal. Sempre é uma boa ideia buscar orientação profissional antes de tomar decisões financeiras significativas.

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Cada pessoa tem necessidades específicas, por isso é importante analisar os pontos positivos e negativos de cada uma para decidir a que melhor se enquadra no que você busca.

Já reunimos aqui no blog os 8 motivos para investir no exterior, e agora que você já está confiante com essa decisão, listamos abaixo os diferenciais, pontos fracos e fortes das melhores corretoras, para que você analise cada uma e possa decidir por si qual a que melhor se enquadra nas suas necessidades. É bom lembrar que todas as corretoras listadas possuem registro nos órgão reguladores internacionais. Confira:

Avenue

A Avenue Securities é uma corretora americana. Fundada por um brasileiro, ela já está acostumada com o nosso mercado e é focada no investidor do Brasil. A empresa permite a abertura de contas para investimentos no exterior e exposição ao dólar. Entre alguns dos grandes benefícios, ela oferece até três corretagens gratuitas por mês, remessa integrada, tem todos os registros necessários e seguros, e possui site e suporte em português. Ela também disponibiliza um documento muito completo que auxilia na hora de declarar esses investimentos dentro do Brasil. As principais desvantagens são o alto custo de spead cambial, que varia entre 1,5 até 2,5% (pois o câmbio é fechado dentro de sua plataforma própria), não oferece os melhores ativos fora dos EUA, que permitem diminuição ou isenção de impostos de renda, de sucessão e sobre dividendos (como é o caso de ativos domiciliados na Irlanda). Outra desvantagem é que não permite a abertura de contas de pessoa jurídica, conhecidas como empresas Offshore. A partir de 500 mil dólares já começa a valer muito a pena considerar a constituição de uma empresa Offshore, pois serão significativas as vantagens tributárias, sucessórias e operacionais. Apesar dela ter um custo mais alto em relação a alguns competidores, ela oferece um serviço muito robusto, que pode justificar esse custo maior.

Interactive Brokers

Fundada em 1970, a Interactive Brokers é, sem dúvida, uma das corretoras mais completas e uma das mais populares do mercado. A norte-americana é uma das maiores em volume de operações e negocia ações, futuros, títulos, fundos, Forex (Foreign Exchange Market), entre outros ativos.

Um dos diferenciais é que ela oferece acesso aos mercados globais. Regulada pelo mercado norte-americano, atua em mais de 135 ambientes estrangeiros. Com o propósito de atrair mais clientes, a Interactive Brokers disponibiliza notícias e análises do mercado financeiro, além de ferramentas como FXTrader, Chart Trader e outras voltadas para investidores experientes.

Entre os pontos negativos, ela não oferece corretagem gratuita, documento que auxilia no imposto de renda e não possui o serviço de remessa integrada, sendo necessário enviar dinheiro utilizando uma plataforma terceirizada. Ela também não conta com site e suporte em português, algo que dificulta bastante para quem não domina a língua inglesa. Já existem rumores que em breve estarão disponibilizando o site e o APP em português, principalmente devido ao grande número de brasileiros abrindo contas lá diariamente.

As principais vantagens são: como o câmbio para a remessa internacional não está fechado dentro da plataforma, você pode cotar com seu banco e com uma corretora de câmbio, conseguindo assim um custo de spread bem baixo: pelo fato de operar em diversos mercados do mundo além dos EUA, permite o acesso a países com benefícios e vantagens tributárias muito significativas; aceita contas de empresas Offshore e facilita a migração de contas de pessoas físicas para estas contas de pessoas jurídicas.

Charles Schwab

A Charles Schwab é uma das maiores corretoras dos Estados Unidos, tem quase 50 anos de existência e administra mais de US$ 3,5 trilhões. Desse modo, é voltada para investidores com maior volume de capital e exige um valor inicial de US$ 25 mil para abertura de conta de usuários não-residentes nos EUA.  É uma corretora que oferece uma gama abrangente de produtos, incluindo ações, fundos de investimento, ETFs e REITs.

Um dos pontos negativos é que ela não oferece remessa integrada. Nesse caso, para fazer os envios é necessário usar uma remessa terceirizada. Ela também não oferece documento que auxilie na declaração do imposto de renda.

Vale atentar para o fato de que a Charles Schwab requer domínio do inglês, já que sua plataforma não tem versão em português. 

Stake

Outra opção é a australiana Stake. Fundada em 2017, a plataforma foca nas bolsas americanas e possui acesso a mais de 4 mil ações de grandes empresas, bem como ETFs. Além disso, não cobra taxas de câmbio e de corretagem e oferece remessa integrada por TED ou PIX para quem está dentro do Brasil. Com site e suporte no nosso idioma, ela também auxilia na hora de declarar o imposto de renda. Para o investidor que pretende ir além da diversificação de ativos, a corretora possibilita a composição de uma carteira com diferentes moedas estrangeiras.

TD Ameritrade

Com mais de 11 milhões de clientes, a TD Ameritrade é uma das mais tradicionais corretoras para investir no exterior . O investidor encontra nesta empresa uma opção segura para consolidar uma carteira em dólar, com acesso às maiores empresas do mundo.

Apesar de não ter remessa integrada, a corretagem é gratuita e ilimitada. Entretanto, sua plataforma é em inglês e não oferece operações de câmbio e documento de auxílio para declaração de imposto de renda.

Oferece isenção de corretagem para ações nos EUA e no Canadá e disponibiliza investimentos como ações, ETFs e contratos futuros.

Banco Inter

O  Banco Inter tem uma parceria com a corretora americana Apex Clearing, para permitir que investidores brasileiros invistam no exterior. Entre as principais vantagens, ela oferece custos muito competitivos e uma corretagem gratuita ilimitada. Ela também tem remessa integrada, suporte, site e app em português, mas ainda não fornece documento de auxílio no imposto de renda.

Apesar de oferecer acesso ao mercado fracionário, ela não te dá abertura a outros mercados globais e existe um mínimo de 100 dólares para abrir a conta lá, pra fazer a primeira remessa. A plataforma é muito interativa e de fácil uso e ideal para quem está começando e não domina a língua inglesa.

Os motivos e necessidades que levam cada pessoa a investir no exterior são únicos, por isso, sugerimos que analise os prós e contra de cada uma antes de escolher a que melhor se encaixa no que você busca.

É importante, também, sempre verificar se a corretora escolhida está devidamente cadastrada nos órgãos reguladores daquele país. Nunca escolha uma corretora que não possui os devidos cadastros. Para consultar, basta acessar https://brokercheck.finra.org/.
Ainda ficou em dúvida sobre qual corretora escolher? A Cambionet pode te assessorar na abertura de uma conta no exterior, para você começar agora mesmo! Entre em contato com a Cambionet e conte com o suporte do nosso time para te auxiliar no que for necessário.

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